¿Qué es el INFONAVIT? Guía Completa para Trabajadores 2026
¿Qué es el INFONAVIT? El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (INFONAVIT) es la institución encargada de administrar el fondo de vivienda de los trabajadores formales en México y otorgar créditos hipotecarios para adquirir, construir o mejorar una vivienda. Es financiado con el 5% del salario que tu patrón aporta obligatoriamente cada bimestre.
¿Quieres saber cuánto aporta tu patrón al INFONAVIT sobre tu salario? Consulta nuestra calculadora SBC — la base de cálculo del INFONAVIT es tu Salario Base de Cotización.
¿Para qué Sirve el INFONAVIT?
El INFONAVIT tiene dos funciones principales:
- Administrar tu Subcuenta de Vivienda — acumula las aportaciones del 5% que hace tu patrón cada bimestre. Este dinero es tuyo y puedes usarlo al jubilarte si nunca pediste crédito.
- Otorgar créditos hipotecarios — préstamos para comprar, construir, remodelar o rentar una vivienda, usando tu subcuenta como enganche y tu salario como capacidad de pago.
¿Cuánto Aporta el Patrón al INFONAVIT?
Tu patrón está obligado a aportar el 5% de tu Salario Base de Cotización (SBC) bimestralmente al INFONAVIT. Esta aportación:
- No se descuenta de tu salario — la paga completamente el patrón
- Se deposita en tu Subcuenta de Vivienda dentro de tu Afore
- Genera intereses del 2% anual mínimo garantizado por ley
- Es tuya aunque nunca uses el crédito — la recuperas al jubilarte
| Salario Mensual | Aportación Bimestral INFONAVIT (5%) | Aportación Anual |
|---|---|---|
| $9,582 (salario mínimo) | $958.25 | $5,749.42 |
| $15,000 | $1,500 | $9,000 |
| $20,000 | $2,000 | $12,000 |
| $30,000 | $3,000 | $18,000 |
Grandes Cambios INFONAVIT 2026 — Modelo T100
En 2026 el INFONAVIT implementó el Modelo T100 — una de las reformas más importantes en su historia. Los cambios principales son:
- Solo 100 puntos para solicitar crédito — antes se necesitaban 1,080 puntos, lo que tardaba años
- Derecho al Arrendamiento Social — puedes rentar una vivienda del INFONAVIT pagando máximo el 30% de tu salario, con opción de compra a 10 años
- Protección al trabajador — si tu patrón tiene adeudos con el INFONAVIT, ya no afecta tu puntaje ni tu crédito
- INFONAVIT Constructor — el instituto ahora construye viviendas propias (~$600,000 MXN) para trabajadores que ganan hasta 2 salarios mínimos
Tipos de Crédito INFONAVIT 2026
| Tipo de Crédito | ¿Para qué sirve? | Monto Máximo |
|---|---|---|
| Crédito Tradicional | Comprar vivienda nueva o usada | Hasta $2,935,000 MXN |
| INFONAVIT Total | Compra con crédito combinado (banco + INFONAVIT) | Igual que tradicional |
| Mejoravit | Remodelar o mejorar tu hogar | Hasta $684,715 MXN |
| Arrendavit | Pagar renta de una vivienda | Según capacidad de pago |
| Apoyo INFONAVIT | Complementar crédito bancario con subcuenta | Sin puntaje mínimo |
Tasas de interés del Crédito Tradicional: 3.69% a 10.45% fija, según nivel salarial. Plazo máximo: 30 años.
¿Cómo Consultar tu Saldo y Puntos INFONAVIT?
- Ingresa a infonavit.org.mx
- Ve a “Mi Cuenta INFONAVIT”
- Inicia sesión con tu NSS y contraseña
- Consulta tu Subcuenta de Vivienda, puntaje acumulado y monto de crédito disponible
También puedes llamar al INFONATEL: 800 008 3900 (gratuito).
¿Qué Pasa con el INFONAVIT si te Quedas sin Empleo?
Si pierdes tu empleo:
- Las aportaciones del 5% se detienen mientras no tengas empleo formal
- Tu saldo acumulado en la Subcuenta de Vivienda sigue generando intereses
- Si tienes un crédito activo, el programa Apoyo INFONAVIT puede usar tu subcuenta para cubrir mensualidades temporalmente
- Tu puntaje acumulado no se pierde
¿Qué Pasa con el INFONAVIT al Jubilarte?
Si nunca usaste tu crédito INFONAVIT, el saldo acumulado en tu Subcuenta de Vivienda se integra a tu pensión de retiro. Es dinero tuyo que acumulaste durante toda tu vida laboral — no se pierde si no pediste crédito.
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Herramientas Relacionadas
- Calculadora SBC — calcula tu Salario Base de Cotización, base del cálculo INFONAVIT
- Tabla IMSS 2026 — cuotas obrero-patronales incluyendo INFONAVIT
- Tabla Salario Mínimo 2026 — base mínima de aportaciones INFONAVIT
- Calculadora ISR 2026 — calcula tu impuesto sobre la renta
Preguntas Frecuentes — ¿Qué es el INFONAVIT?
¿El INFONAVIT descuenta algo de mi salario?
No directamente. El 5% de INFONAVIT lo paga tu patrón — no sale de tu salario neto. La única vez que el INFONAVIT descuenta de tu nómina es cuando tienes un crédito activo y se retiene el pago mensual de esa deuda.
¿Puedo usar el INFONAVIT si soy trabajador independiente?
No en el régimen obligatorio. El INFONAVIT aplica solo a trabajadores con relación laboral formal registrados ante el IMSS. Los trabajadores independientes no tienen aportaciones al INFONAVIT.
¿Cuánto tiempo tarda en acumularse el puntaje para el crédito?
Con el nuevo Modelo T100 de 2026, solo necesitas 100 puntos para solicitar crédito — lo que puede lograrse en pocos meses de cotización continua. Antes se necesitaban 1,080 puntos que tardaban años en acumularse.
¿Puedo pedir crédito INFONAVIT si tengo mal historial en el Buró?
El INFONAVIT evalúa tu capacidad de pago con el indicador DTI (Deuda vs. Ingreso). Si tus deudas actuales superan el 70% de tu ingreso, el crédito puede ser negado para proteger tu estabilidad financiera. Un historial negativo en Buró puede afectar la aprobación.
¿El INFONAVIT e ISSSTE Vivienda son lo mismo?
No. El INFONAVIT atiende a trabajadores del sector privado registrados ante el IMSS. El FOVISSSTE (Fondo de la Vivienda del ISSSTE) atiende a trabajadores del gobierno federal. Funcionan de forma similar pero son instituciones separadas.
Descargo de responsabilidad: Esta guía sobre qué es el INFONAVIT es de carácter informativo basada en la Ley del INFONAVIT y disposiciones vigentes en 2026. Para trámites específicos consulta infonavit.org.mx o llama al INFONATEL 800 008 3900. No somos el INFONAVIT ni una entidad gubernamental.